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选择固定利率还是选择LPR,留给考虑的时间不多了

2020-08-25 11:52

如果您的房子是商业银行的抵押贷款,您每月还款金额的计算方式转换了吗?如果您还没有转换,那么您还有最后几天的考虑时间,需要告诉您的是,有些银行已经没有了考虑时间,因为在8月25号,国有五大银行已经开始了默认LPR的转换,对于等待最后确认时间到来的商业银行来讲,您需要做的,就是尽快与银行确认您房贷利率的计算方式了,您的房贷利率定价方式转换了吗?如果您还不知此次调整的愿意和意义,那么全国专业从事房屋抵押贷款咨询业务的押房贷(www.yafangdai.com)将解读本次利率计算方式“二选一”的那些事

在2020年3月1日,疫情还在全国笼罩的形式下,个人住房贷款定价基准转换的工作正式拉开帷幕。此次转换是固定不变的利率与随市场利率波动而变化的LPR的转换,最浅显的解读是固定利率是您在买房时所定下的利率,不管社会的经济形势和银行政策怎么变化调整,您的贷款利息计算都是不变的,按照签订合同时与银行签订的利率,一直到你还清欠款,一般在25年时间左右。LPR是什么呢?LPR是区别于固定利率的一中计算方式,按照公开市场操作利率加点形成;报价利率期限增加5年期以上;报价频率由原来的每日报价改为每月报价一次。也就是说LPR的的利息计算方式根据每一次的定价不同是浮动的,LPR有可能上涨到高于目前的固定利率,也有可能低于固定利率,但从近10年来的总体趋势和结合世界发达国家的行业参照来看,未来利率下行的空间和可能性还是非常大的,从国家政策来看,首先非常明确的一个信号是中央坚持房子是用来住的,坚守“房住不炒”的市场定位,其次是国家清晰的房地产市场调控具体要求,决定了市场利率有望下行,有助于控制上升的杠杆率,基于此,也有行业内的专家预计LPR的浮动利率定价将可能成为大多数贷款用户普遍接受的一种方式,那么转成LPR需要分几步呢,首先第一步就是底线确定你签约的固定利率与现在执行的最新LPR的计算利率差距是多少,那么计算公式则为转换前的房贷利率-相应期限LPR,计算出来的结果就是点差,比如转换前的房贷利率就是5.26%。按照央行规定,在个人房贷转换期间均锚定2019年12月的LPR,该月5年期以上LPR为4.6%,那么点差则等于5.26%-4.6%=0.66%,去掉百分比,也就是66个基点。第二步就是要确定新的房贷利率了,新的房贷利率等于重定价日的相应期限LPR+第一步计算得来的点差,这次重定价日的LPR比上次变化了多少,你的房贷利率也就等于会调整多少,这就是浮动LPR。

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全国专业从事房屋抵押贷款咨询业务的押房贷(www.yafangdai.com)认为,本次调整主要是一些住房公积金与商业贷的组合贷款、纯商业贷款的已签约用户,公积金贷款不受该政策的影响。一个选择是要固定利率,这样的结果是您的房贷利率与当前的利率水平保持不变,以后也不管LPR利率怎么变化,你的房贷利率都不变,另外一个选择是让利率成为浮动的,也就是LPR,您的房贷利率随着LPR的变动而变化,那么如果有人会想,当LPR浮动超过固定利率的时候,就选择固定利率,当LPR浮动低于固定利率的时候就选择LPR,首先需要明确的告知您,您的选择只有一次,而且选择的时间已到最后时间,本次选择是惟一的一次选择,究竟未来怎样,还是算不透看不清未来利息走势的,那就当做一次谜题猜吧。


(文章来源:http://qiyedk.com/news/4478.html
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